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　　02

　　

　　租賃保證金的合規(guī)

　　

　　一、收取對象

　　

　　1、承租人

　　

　　一般而言，由承租人支付租賃保證金，也可以由其委托第三方代付。

　　

　　2、轉(zhuǎn)租賃的轉(zhuǎn)讓方

　　

　　在轉(zhuǎn)租賃中，出租人可以向其他轉(zhuǎn)讓方（出租人）收取租賃保證金。故此，商租監(jiān)督辦法中的用語是“接受租賃保證金”，而沒有沿用銀保監(jiān)會2014年金租監(jiān)管辦法中的：“接受承租人租賃保證金”。

　　

　　二、經(jīng)營范圍

　　

　　1、增加經(jīng)營范圍

　　

　　依2013年銀監(jiān)會的金租管理辦法，和銀監(jiān)會的批復，銀監(jiān)會將“向承租人收取租賃保證金”作為一項經(jīng)營范圍。

　　

　　依2020年銀保監(jiān)會的非金租公司管理辦法，參考金租公司的做法，應(yīng)增加非金租公司的經(jīng)營范圍：“接受租賃保證金”

　　

　?。ㄒ郧皹I(yè)內(nèi)簡稱：“商租公司”，因為以前歸商務(wù)部管，所以簡稱商租，現(xiàn)在這個簡稱不能再用了，此文暫時簡稱：“非金租公司”）

　　

　　金租公司變更經(jīng)營范圍，需要先由銀監(jiān)會審批，后去工商行政機關(guān)備案。非金租公司無此前置審批程序。

　　

　　2、修改章程

　　

　　增加經(jīng)營范圍需要召開股東會、修改章程，報工商行政機關(guān)辦理經(jīng)營范圍變更。

　　

　　三、經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)

　　

　　融資租賃公司只有在經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)時，才有權(quán)收取租賃保證金，如果融資租賃合同被認定為借貸或無效，則融資租賃公司無權(quán)收取租賃保證金。

　　

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　　租賃保證金的性質(zhì)

　　

　　一、履約保證金、違約金

　　

　　租賃保證金實質(zhì)上是履約保證金或違約金，不是押金，也不是定金。

　　

　　保證金不是一個法律術(shù)語，保證金是擔保法中定金和保證相結(jié)合的產(chǎn)物，是一種金錢上的保證，又稱為擔保金，系一種金錢擔保。

　　

　　當支付保證金一方違約時，如約定保證金予以沒收，此時沒收的保證金實轉(zhuǎn)化為違約金；如約定發(fā)生違約時，保證金抵扣租金、違約金、利息等，則此時保證金系金錢擔保。

　　

　　《民法典》修改了定金規(guī)則，增加了不能實現(xiàn)合同目時，才能沒收或雙倍返還定金的規(guī)定。

　　

　　鑒于此，保證金也將受此限制，只有在不能實現(xiàn)合同目的時，一方才有權(quán)沒收保證金，而不是有違約就可以沒收保證金。

　　

　　保證金主要分為：

　　

　　履約保證金

　　

　　質(zhì)量保證金

　　

　　工資保證金

　　

　　權(quán)益保證金

　　

　　租賃保證金

　　

　　取保保證金

　　

　　行政保證金

　　

　　前三者常見過建設(shè)工程領(lǐng)域、招投標領(lǐng)域。履約保證金主要見于工程領(lǐng)域、招投標法、拍賣法等。

　　

　　二、三金并收

　　

　　1、普通租賃中收取押金

　　

　　在普通租賃中，房東或其他出租人收取押金，而融資租賃中很少有出租人收取押金，但法律并未禁止融資租賃出租人收取押金。

　　

　　2、讓與擔保

　　

　　我國擔保法將擔保方式分為：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五大類。除此之外還有所有權(quán)擔保，及其他擔保方式。

　　

　　融資租賃公司獲得租賃物的所有權(quán)，其地位實質(zhì)上是債權(quán)人，而非所有權(quán)人；其持有所有權(quán)的目的是為了保證債權(quán)的清償，而非擁有租賃所有權(quán)，故融資租賃公司獲得所有權(quán)，實質(zhì)上是獲得擔保權(quán)，本人稱之為所有權(quán)擔保，九民紀要將其作為非典型擔保，稱為讓與擔保。讓與擔保起源于羅馬法中的信托，對此不作展開。

　　

　　3、押金的用途

　　

　　押金主要用于租賃物取回時的損壞賠償。在正常經(jīng)營中，租賃物最終歸承租人所有，出租人并不取回租賃物，也就不存在損壞賠償；。故融資租賃公司無須收取押金。但融資租賃公司也可以收取押金，法律并無禁止。

　　

　　4、三金并收

　　

　　綜上，融資租賃公司可以同時收取租賃保證金、押金、定金。三金之和比例不應(yīng)超過主合同標的額的24%。

　　

　　《九民紀要》

　　

　?。ㄋ模╆P(guān)于非典型擔保

　　

　　66.【擔保關(guān)系的認定】當事人訂立的具有擔保功能的合同，不存在法定無效情形的，應(yīng)當認定有效。雖然合同約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不屬于物權(quán)法規(guī)定的典型擔保類型，但是其擔保功能應(yīng)予肯定。

　　

　　67.【約定擔保物權(quán)的效力】債權(quán)人與擔保人訂立擔保合同，約定以法律、行政法規(guī)未禁止抵押或者質(zhì)押的財產(chǎn)設(shè)定以登記作為公示方法的擔保，因無法定的登記機構(gòu)而未能進行登記的，不具有物權(quán)效力。當事人請求按照擔保合同的約定就該財產(chǎn)折價、變賣或者拍賣所得價款等方式清償債務(wù)的，人民法院依法予以支持，但對其他權(quán)利人不具有對抗效力和優(yōu)先性。

　　

　　（此處省略保稅交易部分）

　　

　　71.【讓與擔?！總鶆?wù)人或者第三人與債權(quán)人訂立合同，約定將財產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下，債務(wù)人到期清償債務(wù)，債權(quán)人將該財產(chǎn)返還給債務(wù)人或第三人，債務(wù)人到期沒有清償債務(wù)，債權(quán)人可以對財產(chǎn)拍賣、變賣、折價償還債權(quán)的，人民法院應(yīng)當認定合同有效。合同如果約定債務(wù)人到期沒有清償債務(wù)，財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，人民法院應(yīng)當認定該部分約定無效，但不影響合同其他部分的效力。

　　

　　當事人根據(jù)上述合同約定，已經(jīng)完成財產(chǎn)權(quán)利變動的公示方式轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下，債務(wù)人到期沒有清償債務(wù)，債權(quán)人請求確認財產(chǎn)歸其所有的，人民法院不予支持，但債權(quán)人請求參照法律關(guān)于擔保物權(quán)的規(guī)定對財產(chǎn)拍賣、變賣、折價優(yōu)先償還其債權(quán)的，人民法院依法予以支持。債務(wù)人因到期沒有清償債務(wù)，請求對該財產(chǎn)拍賣、變賣、折價償還所欠債權(quán)人合同項下債務(wù)的，人民法院亦應(yīng)依法予以支持。

　　

　　04

　　

　　租賃保證金的比例

　　

　　一、租賃保證金上線

　　

　　1、20%

　　

　　租賃保證金能收多少？法律并沒有規(guī)定。參考定金和其他法律規(guī)定，一般認為租賃保證金的數(shù)額以合同總金額20%為限。

　　

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　　鑒于租賃保證金可能轉(zhuǎn)化為違約金，依違約金相關(guān)規(guī)定，可得出租賃保證金最高不超過合同總金額24%的結(jié)論，否則視為保證金過高。

　　

　　二、法律對保證金標準規(guī)定

　　

　　民法典規(guī)定定金數(shù)額不得超過主合同標的額的20%。

　　

　　國際海運條例規(guī)定，無船承運人應(yīng)向交通部門交繳保證金80萬元。

　　

　　《深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板首次公開發(fā)行證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)實施細則》規(guī)定，主承銷商可以收取不超過申購金額20%的保證金。

　　

　　《外資保險公司管理條例》規(guī)定，外資保險公司應(yīng)按注冊資本或勞動資金總額的20%提取保證金存在指定銀。

　　

　　三、租賃保證是否計息

　　

　　不計息，有約定的從其約定。

　　

　　四、租賃保證金的返還

　　

　　融資租賃合同約束后返還；有拖欠租金、利息等費用的，扣除費用后，有剩余的，予以返還。

　　

　　05

　　

　　租賃保證金的支付

　　

　　租賃保證金的支付主要有以下二種方式：

　　

　　1、承租人支付給出租人，或委托他人支付出租人。

　　

　　2、在出租人支付給承租人的貨款/設(shè)備款中扣除。

　　

　　第二種方式具有法律效力，但須有明確有約定。

　　

　　廣州中院在（2016）粵01民終13982號判決中認為：

　　

　　本案《融資租賃合同（售后回租）》約定的租金標準并未超過合理的范圍；禧成公司依約在支付貨款中扣除租賃保證金、手續(xù)費，亦未違反法律規(guī)定。又次，禧成公司系經(jīng)批準許某經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)的公司，具有從事融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和相應(yīng)的經(jīng)營資質(zhì)。綜上，本案《融資租賃合同（售后回租）》未違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)為合法有效，對合同當事人具有法律約束力，雙方應(yīng)恪守履行。

　　

　　06

　　

　　租賃保證金與套路貸

　　

　　1、名租實貸：職業(yè)放貸、套路貸

　　

　　當融資租賃合同被認定為民間借貸合同時，所收取的租賃保證金會被定性為本金的返還，從而在本金中扣除租賃保證金后，導致利率的上升，如果上升后的年利率超過36%，則融資租賃公司涉嫌職業(yè)放貸。

　　

　　如果租賃保證金系從設(shè)備款中扣除，則涉嫌套路貸。

　　

　　2、合同無效：返還

　　

　　如果融資租賃合同無效，收取的租賃保證金應(yīng)予以返還。