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　　1. 什么是融資租賃，什么是金融租賃公司？

　　

　　融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

　　

　　在西方發(fā)達國家，融資租賃是一種重要金融工具，在金融產(chǎn)業(yè)中，融資租賃占據(jù)著與銀行、證券、保險、信托同樣重要的地位，已經(jīng)廣泛被社會所接受。

　　

　　金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

　　

　　2. 融資租賃與銀行傳統(tǒng)的公司信貸相比主要區(qū)別是什么？

　　

　?。?）融資期限。銀行信貸多以一年期以下流動資金貸款為主，也有中長期貸款。融資租賃根據(jù)租賃物的承租期有所不同，設(shè)備租賃期限一般為3-5年。

　　

　　（2）還款方式。銀行流動資金貸款一般為到期一次性還本，中長期貸款多按半年或年分期償付，一般每次資金償付金額較大。融資租賃可提供靈活的分期付款方案，根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流情況可按季或按半年償還租金，資金償付壓力相對較小。

　　

　?。?）擔(dān)保方式。銀行一般要求借款人提供抵、質(zhì)押或第三方擔(dān)保，中小企業(yè)往往缺乏有效的增信手段。融資租賃可以依租賃物和客戶資質(zhì)條件靈活確定增信措施，飛機、船舶、通用設(shè)備等優(yōu)質(zhì)租賃物能進一步起到增信作用。

　　

　　3.金融租賃公司與融資租賃公司的主要區(qū)別是什么？

　　

　?。?）機構(gòu)性質(zhì)。金融租賃公司是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，是持有金融牌照的非銀行金融機構(gòu)。融資租賃公司分為內(nèi)資融資租賃試點企業(yè)和外商投資融資租賃公司，前者由商務(wù)部和國家稅務(wù)總局聯(lián)合審批，后者由商務(wù)部審批，是一般工商企業(yè)。

　　

　　（2）監(jiān)管主體部門。金融租賃公司由銀監(jiān)會監(jiān)管，融資租賃公司由商務(wù)部監(jiān)管。

　　

　　（3）融資方式。融資租賃公司資金來源除了資本金以外主要是銀行借款，也在探索優(yōu)質(zhì)租賃資產(chǎn)證券化、應(yīng)收租賃款轉(zhuǎn)讓等其他方式。金融租賃公司資金來源除資本金外，還可通過吸收股東存款、同業(yè)拆借、同業(yè)借款、資產(chǎn)證券化、發(fā)行金融債券、應(yīng)收租賃款轉(zhuǎn)讓等方式融資。

　　

　?。?）準(zhǔn)入要求。金融租賃公司除要求注冊資本最低限額為1億元人民幣等值的可自由兌換貨幣外，主要還要求發(fā)起人為商業(yè)銀行的，最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；發(fā)起人為在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)的，最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；發(fā)起人為在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司的，最近1年年末總資產(chǎn)不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。金融租賃公司準(zhǔn)入門檻相對較高。具體準(zhǔn)入條件參見《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會2015年6號令）第2章第2節(jié)。

　　

　　（5）機構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模。截至2014年末，全國共有30家金融租賃公司，而融資租賃企業(yè)共2045家（內(nèi)資融資租賃試點企業(yè)152家，外商投資融資租賃公司1893家）。從資產(chǎn)規(guī)?？?，2014年末，全國金融租賃公司資產(chǎn)總額為1.28萬億元，全國融資租賃公司資產(chǎn)總額為1.10萬億元，金融租賃公司資產(chǎn)占比為53.78%①。

　　

　　注①：融資租賃企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)來源于互聯(lián)網(wǎng)《商務(wù)部2015年中國融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展報告》。

　　

　　4.融資租賃方式中直接融資租賃與售后回租的區(qū)別是什么？

　　

　　直接融資租賃和售后回租是融資租賃最重要的兩種交易模式。

　　

　　直接融資租賃是指由承租人指定設(shè)備及生產(chǎn)廠家，委托出租人購買并提供設(shè)備，由承租人使用并支付租金。通常，租賃期滿由出租人向承租人轉(zhuǎn)移設(shè)備所有權(quán)。

　　

　　售后回租指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。

　　

　　5. 國內(nèi)金融租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何？

　　

　　20世紀(jì)80年代，金融租賃進入我國。經(jīng)過30多年的發(fā)展，中國金融租賃行業(yè)不斷發(fā)展壯大，金融租賃服務(wù)體系也已初步形成。2000年6月，中國人民銀行發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》（中國人民銀行令2000年第4號），2007年1月，銀監(jiān)會對上述辦法進行了修訂（銀監(jiān)會令2007年第1號），允許商業(yè)銀行控股設(shè)立金融租賃公司。銀行系金融租賃公司的加入，給中國金融租賃業(yè)注入了新的活力。2014年3月，銀監(jiān)會再次修訂了《金融租賃公司管理辦法》（銀監(jiān)會令2014年第3號），對準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理等內(nèi)容進行了修訂完善。隨著金融租賃業(yè)的發(fā)展，中國金融租賃行業(yè)監(jiān)管、法律、稅收、會計層面的政策環(huán)境正在不斷完善。

　　

　　截至2015年6月末，全國共有39家金融租賃公司，較2007年末增加29家，從發(fā)起人類型看，控股股東為商業(yè)銀行的有23家，占比58.97%；控股股東為資產(chǎn)管理公司有4家，其它類型的有12家。金融租賃行業(yè)資產(chǎn)總額達到1.45萬億元，比2007年底增長了62倍，在助推實體經(jīng)濟發(fā)展方面作出了一定的貢獻。金融租賃行業(yè)不良資產(chǎn)率為0.81%，低于同期全銀行業(yè)平均水平，撥備覆蓋率為238.61%，經(jīng)營狀況整體良好。

　　

　　6. 金融租賃為什么與實體經(jīng)濟緊密聯(lián)系？

　　

　　金融租賃是金融業(yè)中與實體經(jīng)濟結(jié)合最緊密的業(yè)務(wù)形態(tài)之一。金融租賃的業(yè)務(wù)開展需要以租賃物為依托，而租賃物的提供者和使用者往往都是實體經(jīng)濟企業(yè)。在直接租賃的交易結(jié)構(gòu)中，金融租賃既可以幫助承租人更新設(shè)備、融通資金，也可以拉動供應(yīng)商的產(chǎn)品銷售。在售后回租的交易結(jié)構(gòu)中，金融租賃可以盤活承租人的存量資產(chǎn)，充實其營運資金。金融租賃的發(fā)展對于實體經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整具有重要的推動作用。

　　

　　7. 國務(wù)院《關(guān)于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺后，金融租賃怎樣才能更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略？

　　

　　2015年9月2日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）,《意見》表明了國家鼓勵、支持金融租賃和融資租賃業(yè)發(fā)展的態(tài)度和決心，對加快和規(guī)范行業(yè)發(fā)展有著重要意義，為行業(yè)的長遠發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。對金融租賃行業(yè)而言，是2007年《金融租賃公司管理辦法》出臺后時隔八年的又一重大利好。

　　

　　黨的十八大以來，國家推動實施 “一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶、中國制造2025、大飛機、海洋經(jīng)濟等一系列重大戰(zhàn)略。金融租賃融資融物，直接服務(wù)實體經(jīng)濟的特點，與新常態(tài)下我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級高度契合。圍繞國家這些戰(zhàn)略的實施，金融租賃公司將獲得更多的業(yè)務(wù)拓展及業(yè)務(wù)創(chuàng)新機遇，在參與國家戰(zhàn)略的實施過程中通過不斷提升金融服務(wù)水平，逐步完成向?qū)I(yè)化、特色化、差異化的發(fā)展過渡，更好促進實體經(jīng)濟發(fā)展。在一系列利好政策的推動下，未來我國金融租賃業(yè)將大有可為。

　　

　　8. 圍繞國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整需求，金融租賃公司未來的發(fā)展方向是什么？

　　

　　金融租賃公司將繼續(xù)深耕飛機、船舶、工程機械等傳統(tǒng)領(lǐng)域，支持中國制造“走出去”，培育自身和中國制造業(yè)的國際市場競爭力，為國際產(chǎn)能和裝備制造合作提供配套服務(wù)；積極支持新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保和生物等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展；加大對教育、文化、醫(yī)藥衛(wèi)生等民生領(lǐng)域支持力度；積極探索開發(fā)適合“三農(nóng)”、創(chuàng)新型中小微企業(yè)特點的產(chǎn)品和服務(wù)，加大對薄弱環(huán)節(jié)支持力度。利用境內(nèi)綜合保稅區(qū)、自由貿(mào)易試驗區(qū)現(xiàn)行稅收政策和境外優(yōu)惠政策，設(shè)立專業(yè)子公司開展金融租賃業(yè)務(wù)，提升專業(yè)化經(jīng)營服務(wù)水平。

　　

　　9. 針對“三農(nóng)”等金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域，金融租賃公司能提供怎樣的支持？

　　

　　以“三農(nóng)”問題為例，金融租賃公司能夠充分發(fā)揮自身融資便利、期限靈活、財務(wù)優(yōu)化等優(yōu)勢，嘗試探索開發(fā)適合“三農(nóng)”特點、價格公允的產(chǎn)品和服務(wù)；順應(yīng)國家政策導(dǎo)向，金融租賃公司將積極嘗試大型農(nóng)機具金融租賃，來支持農(nóng)業(yè)大型機械、生產(chǎn)設(shè)施、加工設(shè)備更新；積極探索農(nóng)業(yè)資產(chǎn)作為租賃物的可行性，尋求解決“三農(nóng)”領(lǐng)域租賃物匱乏的方案，從而為“三農(nóng)”融資問題探索又一條解決途徑。

　　

　　10. 金融租賃公司設(shè)立與經(jīng)營應(yīng)執(zhí)行哪些銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)？

　　

　　（1）專門監(jiān)管規(guī)章制度和管理辦法

　　

　　《金融租賃公司管理辦法》（銀監(jiān)會2014年3號令）、《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]198號）、《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會2015年6號令）、《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕118號）等。

　　

　?。?）通用監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)章制度

　　

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等。

　　

　　具體制度可在銀監(jiān)會網(wǎng)站查詢（http://www.cbrc.gov.cn/chinese/zhengcefg.html）。

　　

　　11.新設(shè)金融租賃公司應(yīng)當(dāng)具備什么條件？

　　

　?。?）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

　　

　?。?）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

　　

　?。?）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

　　

　?。?）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員,并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；

　　

　　（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；

　　

　　（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施；

　　

　?。?）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　

　?。?）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　12. 金融租賃公司的發(fā)起人可以是哪些機構(gòu)，分別應(yīng)具備什么條件？

　　

　　金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的融資租賃公司以及銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。每類發(fā)起人應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的申請材料參見《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會2015年6號令）和《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕118號）。

　　

　　13. 金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍是什么？

　　

　　經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）融資租賃業(yè)務(wù)；（2）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；（3）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（4）接受承租人的租賃保證金；（5）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機構(gòu)借款；（8）境外借款；（9）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；（10）經(jīng)濟咨詢。

　　

　　經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）發(fā)行債券；（2）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；（3）資產(chǎn)證券化；（4）為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保；（5）銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　

　　另外，金融租賃公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以設(shè)立分公司、境內(nèi)外專業(yè)子公司。

　　

　　14. 北京地區(qū)申請設(shè)立金融租賃公司的審批程序是什么？

　　

　　金融租賃公司設(shè)立分為籌建、開業(yè)兩個階段審批，具體審批條件和時限見《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》（銀監(jiān)會2006年1號令）和《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會2015年6號令）。其中，籌建由北京銀監(jiān)局初審、銀監(jiān)會終審，開業(yè)由北京銀監(jiān)局終審。

　　

　　文章來源：中國銀監(jiān)會