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　　今日關(guān)于降低撥備覆蓋率監(jiān)管要求的傳聞再起。

　　

　　16日，據(jù)外媒援引知情人士稱，國務(wù)院正考慮降低銀行撥備覆蓋率要求，有些大型銀行已經(jīng)用120%的撥備覆蓋率來做2016年的預(yù)算。目前，銀行業(yè)撥備監(jiān)管主要有兩個指標(biāo)：不良貸款撥備覆蓋率不低于150%，或撥貸比不低于2.5%，二者中取較高值。

　　

　　調(diào)低撥備覆蓋率的兩大直接利好

　　

　　所謂撥備覆蓋率，是實(shí)際上銀行貸款可能產(chǎn)生的不良貸款準(zhǔn)備金的使用比率。不良貸款撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計提是否充足的一個重要指標(biāo)。

　　

　　計提撥備的資金來自于銀行的利潤，銀行如果要滿足監(jiān)管部門的撥備覆蓋率的紅線要求，在不良資產(chǎn)不斷攀升的情況下，就需要拿出更多的利潤用作貸款損失準(zhǔn)備金。因此，這就意味著，不良資產(chǎn)越多，撥備計提得越多，凈利潤會越少，對股東分紅就會有影響。

　　

　　相反，如果調(diào)低撥備覆蓋率的紅線，銀行就不用動用利潤計提更多的貸款損失準(zhǔn)備金，留存的利潤就會更多。

　　

　　社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受證券時報 ·券商中國記者采訪時表示，對銀行而言，降低撥備覆蓋率的監(jiān)管要求，有兩大直接利好：一是降低銀行對利潤增速放緩的壓力；二是釋放部分撥備資金，加快不良資產(chǎn)的核銷。

　　

　　“撥備覆蓋率是逆周期調(diào)控手段，在經(jīng)濟(jì)順周期時，銀行應(yīng)加大撥備計提以備不時之需；在經(jīng)濟(jì)逆周期時，就應(yīng)該適當(dāng)調(diào)低撥備覆蓋率，減輕銀行壓力，進(jìn)而鼓勵銀行信貸投放支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因此，從目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢看，監(jiān)管部門應(yīng)該動態(tài)調(diào)整逆周期調(diào)控指標(biāo)，適當(dāng)下調(diào)撥備覆蓋率的要求。”曾剛稱。

　　

　　中國銀行國際金融研究所發(fā)布的《2016年經(jīng)濟(jì)金融展望報告》中也表示，下調(diào)撥備覆蓋率符合逆周期調(diào)控的總體思路，有利于商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)下行周期實(shí)現(xiàn)利潤與風(fēng)險的平衡，符合當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)增速趨緩、銀行業(yè)營業(yè)壓力加劇的客觀現(xiàn)實(shí)。

　　

　　不過，撥備覆蓋率的下調(diào)雖然可以減緩銀行利潤增速放緩的壓力，但不意味著可以扭轉(zhuǎn)利潤增速下滑的趨勢。上海一位銀行業(yè)分析師對證券時報·券商中國記者表示，中國銀行業(yè)已經(jīng)迎來利潤負(fù)增長時代，今年會于不少銀行的利潤是零增長或負(fù)增長，降低撥備覆蓋率要求只能讓銀行利潤降的少些，并不能改變利潤減少的趨勢。

　　

　　間接利好：刺激銀行的放貸意愿

　　

　　在嚴(yán)苛的撥備監(jiān)管要求下，一方面是不良資產(chǎn)的繼續(xù)“雙升”，另一方面是利潤的不斷下降，銀行業(yè)所面臨的這些困局都會影響其經(jīng)營行為，惜貸、風(fēng)險厭惡等都是主要表現(xiàn)，導(dǎo)致金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不足，從而形成“經(jīng)濟(jì)下滑－銀行惜貸—經(jīng)濟(jì)下滑”的惡性循環(huán)。

　　

　　中行國際金融研究所副所長宗良表示，按照逆周期調(diào)控的思路，在中國經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型期時，最需要金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展；放松撥備覆蓋率的要求，可間接釋放更多信貸資源，有利于提高對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

　　

　　因此，促進(jìn)銀行信貸投放，是下調(diào)撥備覆蓋率的間接好處。曾剛稱，由于計提撥備會增加銀行成本，若撥備要求降低，在不良率不變的情況下，銀行的貸款成本就會下降，使得銀行貸款的財務(wù)利潤提升，這就會進(jìn)一步刺激銀行的放貸意愿。

　　

　　適度放松監(jiān)管是實(shí)質(zhì)性支持

　　

　　16日，央行、發(fā)改委、財政部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，要求加強(qiáng)貨幣信貸政策支持，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅持區(qū)別對待、有扶有控原則，對過剩產(chǎn)能行業(yè)中產(chǎn)品有競爭力、有市場、有效益的優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予信貸支持，加大中長期貸款投入。

　　

　　若讓銀行加強(qiáng)對一些產(chǎn)能過剩企業(yè)的支持，除了用行政方式外，就要適當(dāng)放松監(jiān)管條件，給予銀行在經(jīng)濟(jì)逆周期時支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的良好政策環(huán)境，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，放松撥備覆蓋率要求就是其中之一。

　　

　　中行報告甚至建議，下調(diào)撥備覆蓋率監(jiān)管要求，從現(xiàn)有的150%紅線下調(diào)至100%。同時，建立具有前瞻性的動態(tài)撥備覆蓋率調(diào)劑機(jī)制，并鼓勵商業(yè)銀行拓展資本籌集渠道。

　　

　　上述報告測算，如果撥備覆蓋率下調(diào)50%，約可騰出利潤空間0.55萬億元；如果按照70%的比例計入資本，可補(bǔ)充資本金0.39萬億元。當(dāng)資本金提高0.39萬億元，按照10倍杠桿率計算，可支持4萬億左右的信貸規(guī)模。

　　

　　宗良還表示，當(dāng)前國際銀行業(yè)平均撥備覆蓋率水平約在80%，大部分國家設(shè)定的銀行業(yè)撥備覆蓋率要求都低于100%，我國監(jiān)管部門設(shè)定的150%紅線“過于穩(wěn)健”。

　　

　　報告稱，對中國而言，在不良貸款充分暴露和準(zhǔn)確分類的情況下，100%的撥備覆蓋率可保證撥備對問題貸款的全覆蓋，符合審慎監(jiān)管要求。與國際同業(yè)相比，100%以上的行業(yè)平均水平，在全球銀行業(yè)仍處領(lǐng)先水平。

　　

　　文章來源：證券時報網(wǎng)