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e租寶之后 還有哪些P2P行業(yè)風險將爆發(fā)？


編輯：admin / 發(fā)布時間：2015-12-11 / 閱讀：465
　　騰訊科技 王潘 12月11日報道
　　
　　就在警方介入調(diào)查的一周前，e租寶母公司鈺誠集團剛剛拿到“2015最具責任感企業(yè)”獎。頒獎現(xiàn)場，鈺誠集團CEO、e租寶聯(lián)合創(chuàng)始人彭力放出口號，未來要做受尊重的世界500強企業(yè)。
　　
　　如今，據(jù)財新報道，e租寶高管悉數(shù)被帶走，而e租寶實際控制人、鈺誠集團董事長丁寧也已被抓，鈺誠集團安徽總部被拆牌，其旗下多家公司也受到牽連無法打開網(wǎng)站。
　　
　　e租寶被查，正引發(fā)投資者恐慌，其平臺本身面臨不小的擠兌風險，而對整個網(wǎng)絡(luò)投資理財行業(yè)而言，也將帶來不小的震蕩。
　　
　　一方面，投資者信心將受到重創(chuàng)。在很多投資者維權(quán)群，有不少人開始呼吁大家趕緊將資金撤離各大網(wǎng)絡(luò)投資理財平臺。這對合法透明的投資平臺而言，將或多或少帶來不利影響。
　　
　　不過，在e租寶被警方介入后，騰訊科技查閱多家主流投資理財平臺發(fā)現(xiàn)，短期內(nèi)其日均投資增長額度并未出現(xiàn)明顯減少。
　　
　　有業(yè)內(nèi)人士指出，多數(shù)e租寶投資者都并非專業(yè)投資人士，對風險的識別能力低，信息獲取渠道也很少，即便這一次知道了e租寶的問題，很多人還會準確命中下一個“e租寶”。
　　
　　即便是在今年資本市場不景氣之下，P2P月度成交額也屢屢創(chuàng)下新高。據(jù)網(wǎng)貸之家近日發(fā)布的《中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)2015年10月月報》顯示，2015年10月，P2P行業(yè)整體成交量達1200億元。而歷史累計成交量一舉突破萬億元大關(guān)，達到10983億元，P2P網(wǎng)貸正式迎來萬億時代。
　　
　　高回報誘惑
　　
　　在e租寶各大投資者維權(quán)渠道，很多人已經(jīng)開始退而求其次，只要能拿回本金，甚至在本金的基礎(chǔ)之上打折扣也可以。盡管在此之前，投資者的“貪婪”早已暴露無遺。當選擇投資項目時，每個人都欲望無窮，只想要投資更高收益的產(chǎn)品。
　　
　　此前，e租寶就是利用這種貪婪心理，提供的年化收益高達9%-14.6%，幾乎是行業(yè)平均水平7%-8%的2倍。眼見有利可圖，全國各地投資者蜂擁而至。更有瘋狂的“大爺大媽”，提著現(xiàn)金直接殺往e租寶當?shù)胤止尽?/div>
　　
　　伴隨著投資者在短期內(nèi)大量涌入，e租寶的擴張已經(jīng)呈現(xiàn)出近乎失控的狀態(tài)。從2015年5月13日的累計成交總額50億，到12月8日的累計成交總額高達750億，半年之內(nèi)飛速增長15倍，其月增速幾乎超過了所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。而其超高的增速背后，更多是由于瘋狂的廣告投放在背書。
　　
　　一位P2P平臺創(chuàng)始人告訴騰訊科技，自己在今年夏天看到e租寶發(fā)展驚人，所以就暗中派遣了幾名員工去e租寶學(xué)習(xí)，打探對方的做法。不過，在深入學(xué)習(xí)之后發(fā)現(xiàn)，對方的做法完全就不符合規(guī)范，“這樣的路子太野，我們不能學(xué)也不敢學(xué)。”
　　
　　“我們當時還找到廣告公司，想做跟e租寶一樣的推廣，廣告公司經(jīng)過向各大電視臺和其他渠道詢價，最終廣告公司給了我們一個季度十幾億的廣告報價，這讓我們沒法再跟了。”
　　
　　資料顯示，e租寶先后登陸央視《新聞聯(lián)播》前黃金廣告時段、贊助多個衛(wèi)視節(jié)目、投放大量地鐵廣告、公交廣告、高鐵廣告，這些廣告在快速幫e租寶快速打開品牌知名度的同時，也在消耗其大量資金。
　　
　　就在e租寶宣布暫停一起業(yè)務(wù)、其網(wǎng)站和APP也紛紛被關(guān)閉的當晚，北京電視臺未來得及及時撤下e租寶廣告。
　　
　　一位e租寶離職員工向騰訊科技表示，e租寶在央視投放的廣告從提出到廣告上線僅耗時一周，之所以如此著急，在于進擊的e租寶已經(jīng)停不下來，想盡一切辦法要在短期內(nèi)聚攏大量資金。
　　
　　與之相對應(yīng)的是，e租寶在全國多地進行了大規(guī)模的辦公場所租用和員工招聘，并以行業(yè)1.5倍以上的薪資對同行召開挖角，很多人抵擋不了如此高昂的薪資誘惑，未經(jīng)太多斟酌便草草離職加入e租寶的“理財師”大軍。甚至不乏企業(yè)中高層率領(lǐng)自己領(lǐng)銜的團隊集體加入e租寶位于當?shù)氐姆止尽?/div>
　　
　　e租寶還在北京等地租了很大的辦公場所。有北京P2P平臺的負責人透露，自己的公司最近在擴大辦公場所，結(jié)果被中介告知稱，“東三環(huán)的寫字樓都快被e租寶租光了”。
　　
　　有消息稱，e租寶在東三環(huán)全部辦公面積預(yù)計有10萬平方米。按照一層辦公樓1000—2000平米的規(guī)模來算，相當于租了50—100層的辦公樓。e租寶的員工的提成也比同行高不少。
　　
　　而南昌一位房地產(chǎn)經(jīng)銷商也向騰訊科技透露，e租寶南昌分公司也在他所在公司的大廈租下整整一層辦公樓，分公司負責人顯得信心十足，揚言要在今年大干一場。
　　
　　然而，在瘋狂擴張的背后，e租寶遇到了一個前所未有的無解之題，平臺不缺乏廣大投資者（資金端），反而全都面臨借款人（資產(chǎn)端）匱乏。這幾乎是目前所有較大型的投資理財平臺共同面臨的問題。
　　
　　隨著不斷的廣告轟炸，e租寶的可靠資產(chǎn)端也隨著平臺成交額的上升逐漸變得稀缺。最初，為了維持高增長性，平臺或許不得不選擇原本處于合格邊緣的資產(chǎn)。待處于各合格邊緣的資產(chǎn)也沒有之后，e租寶便容易走上違法道路。
　　
　　P2P火藥桶即將爆炸
　　
　　其實，e租寶的問題并非其所獨有，很多不合規(guī)P2P平臺也都充斥著大量假標。實際上，P2P與融資租賃（A2P）的邊界也開始越來越模糊。
　　
　　資產(chǎn)荒壓力下，有實物做擔保的融資租賃行業(yè)成為P2P平臺爭搶的香餑餑。據(jù)網(wǎng)貸之家報告顯示，目前已有超過50家網(wǎng)貸平臺涉足融資租賃。在2015年1—10月，融資租賃標的成交量占整個網(wǎng)貸行業(yè)比例從1.69%上升到13.81%，10個月時間內(nèi)暴增超過8倍。
　　
　　不過，無論是P2P還是融資租賃，在長遠看都將面臨借款人匱乏的問題。因而，在進擊的e租寶身上出現(xiàn)的問題，還將在進擊的P2P平臺上重演。
　　
　　信而富CEO王征宇對騰訊科技表示，國內(nèi)P2P行業(yè)普遍面臨的問題是，如何有效收集信息，確保借款人的還款能力。而這種收集信息的成本相當高，這在很大程度上推高借款人的融資成本。“這樣一來，借款人不到萬不得已不會去那些平臺借錢，這就相當大的制約了平臺的發(fā)展速度。”
　　
　　創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)的進入在某種程度上也促使了很多P2P平臺早期得以快速發(fā)展，但資本天生所具有的逐利性也為P2P平臺埋下了不小的禍根。
　　
　　在資本意志推動下，創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)會像對待其他互聯(lián)網(wǎng)項目一樣，以業(yè)務(wù)的增長速度來為P2P估值。因此，很多P2P平臺會受到高速增長的壓力，就不能按照本身該有的發(fā)展節(jié)奏穩(wěn)步前進，而是迫于資本壓力鋌而走險，選擇不符合要求的借款項目，甚至制造虛假標的。
　　
　　網(wǎng)利寶CEO趙潤龍告訴騰訊科技，因為靠譜借款項目的匱乏，很多知名P2P平臺，包括成交額在50億元以上的平臺，都已經(jīng)開始“玩火”，找一些冒險的借款項目充數(shù)。
　　
　　可以預(yù)見的是，未來將有很多不合規(guī)的P2P平臺面臨調(diào)查風險，而不明就里的投資者將再一次成為受害者。
　　
　　P2P火藥桶即將爆炸
　　
　　P2P平臺拍拍貸CEO張俊告訴騰訊科技，目前做大額或者企業(yè)級的P2P平臺同樣面臨不小的挑戰(zhàn)。隨著中國經(jīng)濟增長放緩，很多原來發(fā)展還不錯的企業(yè)很有可能出現(xiàn)大面積的虧損甚至倒閉。如果P2P平臺給這一類企業(yè)放款，風險就相當大。
　　
　　“很多做大單的P2P平臺都要求借款人拿房產(chǎn)或者儲蓄來作抵押。”張俊說，二三四線城市的房價接下來很可能都面臨下滑的趨勢，這就可能導(dǎo)致平臺獲得的抵押房產(chǎn)的價值低于出借金額。
　　
　　此外，做大額貸款的P2P平臺，實際上跟銀行的客戶群體有著高度的重合，二者已經(jīng)產(chǎn)生了搶奪借款人的競爭。而在大額借款人審批方面，相比銀行，無論是流程的嚴密性、審批的嚴肅性、操作的規(guī)范性，P2P平臺都不占上風。
　　
　　P2P平臺信而富CEO王征宇告訴騰訊科技，相比大額P2P平臺，同樣為借款人貸款，銀行的操作成本要低得多，這樣P2P平臺就沒法跟銀行競爭。
　　
　　“只能靠收取更高的費率來覆蓋高額成本，而高額的費率一定會導(dǎo)致客群質(zhì)量相比銀行的客群質(zhì)量越來越差。”王征宇認為，有些做大額貸款的P2P平臺說用大數(shù)據(jù)、云計算做風控，這多半就是忽悠。
　　
　　P2P平臺紅嶺創(chuàng)投以大額借款項目著稱，目前平臺交易額近1000億元。不過，紅嶺創(chuàng)投曾多次被爆出壞賬事件。
　　
　　談及壞賬原因，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平表示，主要是有些項目抵押物不充分，以及分公司高管與借款項目有千絲萬縷的關(guān)系，甚至與借款人內(nèi)外勾結(jié)所導(dǎo)致。
　　
　　陸金所則是另一家以大額借款項目著稱的平臺。近日，中國平安公布2015年三季報，陸金所前三季度總交易量9264億元，其中，個人零售端交易量3174億元，機構(gòu)端交易量6090億元，機構(gòu)端交易量占據(jù)其總交易量的近2/3。
　　
　　陸金所也曾被爆存在2.5億元壞賬，不過陸金所官方回應(yīng)稱純屬“躺槍”，傳聞中的壞賬屬于全資子公司的應(yīng)收賬款，與陸金所P2P業(yè)務(wù)無關(guān)。
　　
　　值得注意的是，今年7月18日，央行會同多部委發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱“指導(dǎo)意見”）也明確提出，“不得非法集資”。這意味著，P2P平臺不得做資金池和期限錯配。目前，國內(nèi)甚至不乏因利用P2P做資金池而鋃鐺入獄的事件。
　　
　　此外，在“指導(dǎo)意見”發(fā)布之后，P2P監(jiān)管細則也即將出臺，很多不符合規(guī)范的平臺就不再有套利空間，將很難分攤運營成本，不得不面臨倒閉或跑路。
　　
　　“目前這個行當看上去很熱鬧，很多人都對未來充滿了信心，甚至很多平臺還是盲目在擴大規(guī)模，我認為有點狂熱的狀態(tài)。”拍拍貸CEO張俊說，“P2P有點像2011年的團購，大家都對未來充滿了樂觀的預(yù)期，但人們不知道，危險其實已經(jīng)慢慢在逼近了。” 如今，e租寶事件再度為P2P行業(yè)敲響警鐘。


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